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「自己破産と債務処理の違い、知ってる?」今更聞けないお金の話!

債務処理には、自己破産以外に様々な選択肢があります!一度予習しておきませんか?
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「自己破産」と「債務整理」って何が違うの?

自己破産と債務整理という言葉には、どちらも同じようなイメージがあります。「ふたつともよく耳にするキーワードだけど、いったい何が違うの?」と疑問を抱いている方も多いはず。まずは二つの違いについてお話しします。

とても簡単に結論を言ってしまえば、イメージ通りふたつは同じ意味を指している言葉です。債務(借金)を整理することを「債務整理」と呼ぶのですが、「自己破産」はいくつかある債務整理の手段の一つ。つまり「自己破産=債務整理」だと考えて間違いではありません。

しかし逆に「債務整理=自己破産」とはなりません。実は債務整理には、自己破産以外にもいくつか選択肢があるのです。

債務整理の種類について…

債務整理の種類は、「任意整理」、「民事調停(特定調停)」、「個人再生(民事再生)」、「自己破産」の4つがあり、借金の額、返済の困難さごとに選択する債務整理は異なります

任意整理

任意整理とは、弁護士や司法書士などを通して、債権者(お金を貸した側)に対し私的に交渉(借金の額を減らしたり、分割を要求)する事を指します。借りたお金が減り、毎月の返済金額を減らすことで負担を軽くします。昨今では任意整理の際に、借金の過払い金の請求を合わせて行うケースが増えてきました。4つの債務整理のなかでも、とくに借金の額が少なく、深刻度の浅い債務者向けの選択肢です。

民事調停(特定調停)

借金の深刻度的には、上記でお話しした「任意整理」と同じく、あまり大きくない借金をしている際に選ばれる選択肢です。任意整理で行う私的な交渉に応じてもらえない場合、裁判所を通して話し合いをすることになるのですが、これを「民事調停(特定調停)」と呼んでいます。

個人再生(民事再生)

借金の額が大きく、「任意整理」や「民事調停(特定調停)」による債務整理ができない場合、法的根拠の元、裁判所で債務整理を行います。行っていることは民事調停(特定調停)と同じように感じられますが、ふたつの異なる点は“法的根拠の元”というポイント。確かに民事調停(特定調停)にも裁判所が関わっていますが、あくまでも「裁判所が仲介しているだけ」で、法律的な制度ではありません。これに比べ民事調停(特定調停)は法的に解決を目指す方法です。また、住宅資産などを残したまま債務整理を行えるメリットがあります。民事調停(特定調停)と自己破産の間にある選択肢だと言えるでしょう。

自己破産

自己破産とは、返済することのできない借金を背負ってしまった場合、裁判所に申し立てて全ての借金を免除してもらうという選択肢です。認められれば、全ての借金支払いが免除され、債務者側は差し押さえなどの強制執行をすることもできなくなります。ただし、定められた以上の資産が没収されたり、ブラックリストに載ってしまったり…、と、デメリットの目立つ方法でもあります。

自己破産までのステップ

破産手続開始決定の申し立て

お住まいのエリアを管轄する地方裁判所で自己破産の申し立て書類を受け取り、書き損じの無いよう丁寧に記入します。その後、必要な書類を不備のないよう揃えて、地方裁判所に提出します。

自己破産の申立に必要な提出書類
  • 破産申立書
  • 陳述書
  • 家計全体の状況
  • 財産目録
  • その他、指示された書類
  • 戸籍謄本
  • 住民票など
破産の審尋

申立の手続から1〜2ヶ月後、裁判所から呼出状が届き、「破産の審尋」という面談(破産に至った経緯などを質問される面談です。)が行われます。

破産の決定

破産の審尋で問題がなければ、1週間〜1ヶ月後に破産が決定(破産宣告同時廃止)された旨のお知らせが裁判所から届きます

免責の申し立て

「破産手続開始決定の申し立て」の際、裁判所によっては「免責の申し立て」も同時に行うケースがあります。もしもそうでなかった場合、破産の決定から1ヶ月以内に「免責の申し立て」をしなくてはいけません。免責の申し立てとは、借金の支払い義務を法的になくすことで、破産した人の経済的な立ち直りをサポートすることを目的とした手続きです。

免責の審尋

破産の尋問と同じように、申し立ての手続きからしばらくすると「免責の審尋」が行われます。この面談は集団で行われるケースが多いようです。

免責の決定

免責の決定は、破産の決定のように裁判所からの通知が届くのではなく、免責決定後に官報で掲載されます。免責が決定した、ということは、これまで生活を圧迫してきた借金から解放されたということです。

        
        

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